深耕本土 智创未来—上海农村商业银行的普惠金融探索与数字化转型之路 上海农村商业银行

扎根上海的金融力量

在中国金融版图上,上海农村商业银行（简称"上海农商银行"）始终是一抹独特的亮色，作为全国首家在农信社基础上整体改制成立的省级股份制商业银行，上海农商银行自2005年成立以来，始终秉持"普惠金融助力美好生活"的使命，在服务乡村振兴、支持实体经济、推动数字化转型等领域走出了一条差异化发展道路，截至2023年，其资产规模已突破1.3万亿元，连续多年入选全球银行200强，成为长三角地区金融创新的重要参与者。

从农信社到现代商业银行：一部改革奋进史

上海农商银行的起源可追溯至1951年成立的上海县漕河泾信用合作社,在计划经济时代，农信社承担着为农村集体经济提供资金支持的重要职能，随着改革开放的推进，上海农信系统于1999年完成全市统一法人改革，为后续转型奠定基础。

2005年8月,上海农商银行正式挂牌成立，标志着中国农村金融改革的重要突破，通过引进澳新银行等战略投资者，建立现代公司治理体系，该行实现了从传统合作制向股份制商业银行的跨越式转变，2021年8月，成功登陆A股市场（股票代码：601825），成为全国第10家上市农商银行，募资规模超85亿元，彰显资本市场对其发展潜力的高度认可。

普惠金融的深耕者：服务实体经济的"上海样本"

作为本地法人银行,上海农商银行始终将服务触角延伸至金融毛细血管末梢，截至2023年6月末，全行涉农贷款余额超900亿元，小微企业贷款占比达35%，服务全市80%的农业产业化龙头企业，形成独具特色的普惠金融服务体系。

三农服务的创新实践
通过"整村授信"模式，该行已与全市89个行政村建立战略合作，创新推出"新农直通车""乡村振兴贷"等产品，在崇明生态岛建设中，量身定制"生态贷"产品，支持绿色农业发展；在金山廊下镇，推出"合作社+农户"供应链金融模式，助力特色农产品走向全国。

小微企业的金融伙伴
打造"鑫e贷"线上融资平台，实现小微企业贷款"三日内审结"，针对科技型中小企业推出"科创贷"，建立风险共担机制，累计支持科创企业超2000家，疫情期间推出的"应急贷"产品，为小微企业提供专项信贷支持超120亿元。

社区金融的贴心服务
依托全市360余家网点，构建"金融+生活"生态圈，在浦东三林镇试点"智慧社区银行"，集成政务办理、医疗预约等便民服务；在长宁区打造"银发金融"特色网点，配备适老化设施和专属理财顾问。

数字时代的领跑者：科技重塑金融生态

面对金融科技浪潮,上海农商银行将数字化转型上升至战略高度，每年科技投入占比超营业收入的3%，组建超500人的金融科技团队，在多个领域实现突破性创新。

智慧银行体系构建
推出全新手机银行6.0版本，引入AI智能客服、AR网点导航等功能，移动用户突破800万，打造"鑫智汇"财富管理平台，运用大数据分析为客户提供个性化资产配置方案，智能投顾服务覆盖客户超50万人。

风控技术的革新突破
自主研发"星象"智能风控系统，整合工商、税务、海关等20余类数据源，实现贷前审批自动化率达85%，在反欺诈领域应用图计算技术，2022年成功拦截电信诈骗交易327起，保护客户资金超2000万元。

区块链赋能金融创新
落地全国首单农商行区块链跨境支付业务，实现与东南亚金融机构的实时清算，在供应链金融领域，搭建"鑫链通"平台，为核心企业及其上下游提供可拆分、可流转的电子债权凭证，累计交易额突破80亿元。

责任银行的践行者：金融向善的温暖力量

在追求商业价值的同时,上海农商银行始终牢记社会责任，连续12年发布社会责任报告，在绿色金融、乡村振兴、公益慈善等领域持续发力。

绿色金融的先行探索
设立绿色金融事业部，创新推出"碳效贷""可再生能源补贴确权贷"等产品，截至2023年6月，绿色信贷余额达420亿元，支持上海老港生物质发电、临港海上风电等重大项目，绿色债券投资规模位居全国农商行前列。

乡村振兴的深度参与
发起设立100亿元乡村振兴基金，重点支持乡村文旅、数字农业等领域，在青浦金泽镇打造"金融+民宿"示范项目，通过低息贷款和客源导流助力农户增收；与市农科院合作开发"智慧农业服务平台"，为300余家合作社提供产销对接服务。

公益事业的持续投入
"鑫公益"品牌累计捐赠超1.2亿元，援建希望小学23所，疫情期间组建300人志愿者队伍，捐赠负压救护车、核酸亭等物资超2000万元，2023年启动"银龄守护计划"，为独居老人安装智能监测设备超1万台。

面向未来的战略布局：在变局中开新局

面对长三角一体化国家战略和上海国际金融中心建设机遇,上海农商银行正加快构建"一核两翼"发展格局：以本土市场为核心，以长三角区域化和自贸区金融为两翼，力争到2025年实现资产规模1.8万亿元的战略目标。

在自贸区临港新片区,设立科创金融服务中心，试点本外币一体化资金池业务；在长三角生态绿色一体化发展示范区，推出"示范区贷"专属产品，建立跨区域授信协作机制，积极探索数字人民币应用场景，在豫园商圈落地智能合约预付卡，在漕河泾开发区试点数字货币工资代发。

坚守与突破中的农商智慧

七十余年风雨兼程,上海农商银行用实践证明：地方性银行完全可以在坚守本土情怀与拥抱全球创新之间找到平衡点，从田间地头的信贷员到云端之上的数字银行，从石库门里的储蓄所到陆家嘴的智慧网点，这家承载着城市记忆的金融机构，正以数字化转型重构服务边界，以普惠初心书写新时代的金融答卷，在服务国家战略、助力共同富裕的新征程上，上海农商银行的探索之路，或许正是中国农村金融改革的最佳注脚。